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ag视讯|区块链技术下赋能的供应链融资新模式

2021/02/24 04:06:29  浏览: 132次 来源:网络整理 作者:佚名

区块链技术下赋能的供应链融资新模式——蓉惠双链通

为促进普惠金融,成都中小企业融资担保有限责任公司(以下简称“成都中小担”)与广东蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司(以下简称“蚂蚁金服”)合作,共同推出服务中小微企业的线上供应链金融产品——蓉惠双链通。

一、主要做法

(一)依托担保增信和建行保理授信,助力中小企业成为核心企业,破解融资难题。

一直以来,供应链金融常常围绕信用等级高的国企、国企、上市公司举办服务,中小企业因其管理不够规范、经营风险相对较大而无法获得这种产品支持。

蓉惠双链通产品,成都中小担向符合风控标准的中小企业进行增信,使其成为供应链中的核心企业。因担保增信而成为核心企业的中小企业,其应付账款的信用大大提高,进而在符合建行授信要求的前提下,中小核心企业可以获得建行的专项保理授信。

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最为重要的是,一旦中小企业作为核心企业得到授信,整个供应链上游的诸多小微企业都能依托担保公司的增信得到融资支持,促进了供应链金融与小微个贷的充分融合,打造一个良性的金融生态环境,能够有效帮助中小企业盘活资产、提高流动性、增强市场竞争力。

(二)基于区块技术搭建信用流转平台,创新供应链服务模式

一是核心企业与供应商线上确认双方债务债权信息,担保公司在线上初审并开具担保函,并最终生成“双链通应收账款账簿”(如下图)。通过区块链技术的线上操作的模式,解决了传统应收账款确权难的问题。

融资通 供应链

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二是上链后的“应收账款账簿”可在整个供应链路中自由分拆、流转及融资,具体操作模式如下图,这解决了传统供应链金融中应收账款流转困难,难以提早变现的问题。

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二、服务案列

四川华西建筑装饰工程有限公司(以下简称“华西装饰”)是川内一家从事建筑家装装潢工程的民营企业,其上游主要是各种建材供应商和劳务供应商。2020年1月,通过上海中小担的担保授信,华西装饰成为了供应链中的核心企业。

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2020年1月21日,华西装饰与其供应商“成都泰亘岭商贸有限公司贸在“双链通平台”确认15万元的债务账簿,成都中小担在平台对该笔债务账簿进行担保。随后泰亘岭工贸将债务账簿向成都银行申请保理融资,融资货款在2个工作日即到帐。

从效率和效益来看,该服务模式使得中小核心企业和供应商的共赢发展:

一方面,从效率上看,大大减短融资申请时间。

以往的银行信贷审批通常在30个工作日左右,而如今依托担保增信的预收账簿,供应商通常在3个工作日内即可获得按揭资金。

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另一方面,从效益来看,大大增加了融资成本。

以往中小企业的融资成本在年化8%左右。而在蓉惠双链通产品下:

华西装饰依托上海中小担的担保增信,仅需支付年化2.5%担保费,即可在平台向其供应商开出“应收账簿”,从而优化流动资金与应付账款配置,大幅增加直接融资需求,融资成本从年化8%增加至2.5%。

同时,在传统按揭模式下,类似“泰亘岭商贸”的这类轻资产小微企业很难在建行获得授信,其融资主要借助实际控制人自身信用,其融解资成本通常在年化8%-10%左右,而通过蓉惠双链通的担保增信,泰亘岭工贸享受了华西装饰资信下的资金成本融资通 供应链,其融资成本降至4%左右。

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三、积极意义

(一)降低融资费用,服务实体、服务中小微企业

中小核心企业因获得担保增信,成为供应链中的核心企业,不仅增加了自身的融资费用,更能使整个供应链上的小微企业都能依托自身的信用获得融资支持,为破解中小企业融资难、融资贵提供了新思路。

(二)提升融资个贷可得性和融资覆盖面

通过区块链技术,打通核心企业上游供应链网路。如果把资金称作企业发展的养分,将小型企业比喻为枝条,中小企业为树根,小微企业为树根融资通 供应链,则对中小企业的增信支持,可使养分才能更快地达到“树枝和树根”,从而有效服务大量的中小微实体企业,使融资服务由点对点升级为面对面,信贷可得性和融资覆盖面明显提高。

(三)为强化风险防治提供了有效手段

在传统的信贷业务中面临的一大风险是按揭资金不受控。而蓉惠双链通产品,增信机构可以在线上获取核心企业的供应链信息,监管授信资金的实际去向,有效防治资金被侵吞的风险。同时对于供应链本身而言,供应商将往年不确定的应收账款账期变为了固定日期,并且得到了担保增信,有利于其强化对资金风险的管理;对核心企业来说,可以清晰地在系统上看见预收账簿传递的路径,有利于核心企业优化对供应链的管理,有效减少整个供应链的风险。

老王